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El huracán Helene ha dejado una estela de destrucción en el sureste de los EE. UU. con vientos de hasta 140 mph y un aumento récord en el nivel del mar. Mientras se evalúan los daños en miles de hogares, muchos propietarios se preguntan cuánto cubrirá FEMA y qué opciones tienen si no cuentan con un seguro contra inundaciones.
Desafortunadamente, una póliza de seguro de hogar estándar no cubre los daños causados por inundaciones. A continuación, te explicamos cómo actúan las aseguradoras ante estos daños, qué cubre FEMA y qué opciones existen si los daños no están asegurados.
¿El seguro de hogar cubre los daños por inundación?
La mayoría de los seguros de hogar no cubren los daños causados por inundaciones. Para obtener protección, es necesario contratar un seguro específico contra inundaciones, generalmente ofrecido por el Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP), gestionado por FEMA. Si tu comunidad participa en este programa, podrías estar obligado a tener este tipo de seguro, especialmente si vives en una zona de alto riesgo.
¿Cuánto pagará FEMA por los daños causados por inundaciones?
Si no tienes seguro contra inundaciones o los daños superan los límites de tu póliza, podrías calificar para la asistencia de FEMA. El programa de asistencia de FEMA para individuos y hogares (IHP) puede proporcionar hasta $42,500 para asistencia en vivienda y otros $42,500 para cubrir necesidades relacionadas con el desastre. Sin embargo, el promedio de las ayudas de FEMA suele ser mucho menor, rondando los $3,000 entre 2016 y 2022.
FEMA puede ayudarte a cubrir costos como:
- Vivienda temporal si no puedes vivir en tu hogar.
- Reparaciones o reemplazo de tu residencia principal.
- Asistencia para reconstruir de manera más resistente a desastres.
- Reemplazo de bienes personales destruidos, como vehículos, o cubrir costos de funerales y cuidado infantil.
Préstamos de la SBA: Una opción para los costos no cubiertos por FEMA
Si FEMA y tu seguro no cubren todos los costos del desastre, podrías calificar para un préstamo a bajo interés de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA). Los propietarios pueden recibir hasta $500,000 para reparar o reemplazar su residencia principal y $100,000 para propiedades personales.
Otras formas de cubrir los daños no asegurados
Algunas opciones incluyen buscar recursos estatales o locales, utilizar tarjetas de crédito con 0% APR o solicitar préstamos personales para cubrir los costos de reparación.
¿Cómo prepararse para futuras inundaciones?
Es fundamental tener seguro de hogar y contra inundaciones, incluso si no vives en una zona de alto riesgo. Recuerda que el 40% de las reclamaciones por inundaciones provienen de áreas que no se consideran de alto riesgo. Asegúrate de contratar una póliza de NFIP con anticipación, ya que generalmente hay un periodo de espera de 30 días antes de que entre en vigor.
