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Si una tormenta o inundación hace que un árbol se estrelle contra el techo de tu casa, tu compañía de seguros cubrirá los costos de reconstrucción hasta el límite de tu cobertura. Sin embargo, dado que los costos de construcción han aumentado alrededor del 35% desde 2020, solo el 30% de los propietarios ha actualizado sus pólizas de seguro y los límites de cobertura en consecuencia.
Por eso es crucial que evalúes, y revises periódicamente, cuánta cobertura de seguro de hogar necesitas.
El cálculo es más complicado que solo el costo de reemplazo de tu hogar. En caso de un desastre natural u otra pérdida, tu seguro también cubre los gastos adicionales de vivienda si necesitas mudarte durante las reparaciones, la reposición de bienes personales y la responsabilidad civil por incidentes ocurridos en tu propiedad.
Veamos los factores que te ayudarán a determinar los tipos y la cantidad de cobertura que necesitas para proteger tu hogar.
¿Cuánta cobertura de vivienda necesitas?
La cobertura de vivienda paga por reparar los daños en la estructura principal de tu hogar, incluidas paredes, techos, pisos, electrodomésticos empotrados y estructuras adyacentes como terrazas, piscinas y garajes.
Una póliza estándar de seguro de hogar cubre 16 riesgos, como incendios, algunos daños por tormentas, vandalismo, robos, explosiones y más. Sin embargo, también existen exclusiones notables, como terremotos o inundaciones, que requieren coberturas adicionales.
Idealmente, los límites de cobertura de tu vivienda deben proporcionar un costo de reemplazo estándar en caso de que tu hogar sea destruido. Para obtener una estimación, puedes multiplicar el metraje cuadrado por los costos de construcción locales por pie cuadrado.
Factores a considerar al calcular el costo de reemplazo de tu hogar
- Metraje cuadrado
- Estructuras adyacentes (terrazas, garajes)
- Renovaciones o mejoras
- Número de baños
- Estilo de la casa
- Materiales del techo y exterior
- Chimeneas u otras características personalizadas
Cobertura para otras estructuras
El seguro de hogar suele cubrir estructuras adicionales como garajes, piscinas elevadas o cobertizos, generalmente establecido en un 10% del límite de cobertura de la vivienda.
¿Cuánta cobertura de bienes personales necesitas?
Tu seguro de hogar también reembolsa por tus pertenencias dañadas o destruidas, como muebles, electrodomésticos y efectos personales. Normalmente, esta cobertura está establecida en un 50% de tu cobertura de vivienda.
Si posees objetos de alto valor, como joyas o coleccionables, puede que necesites ajustar este límite.
Guía paso a paso para determinar la cobertura:
- Realiza un inventario de tu hogar
- Considera cobertura de costo de reemplazo
- Actualiza la cobertura de riesgos
- Agrega cobertura de bienes personales programados para objetos costosos
¿Cuánta cobertura por pérdida de uso necesitas?
Esta cobertura cubre los costos de vivir temporalmente en otro lugar mientras tu hogar es reparado. Generalmente se establece en un 20%-30% de tu cobertura de vivienda.
¿Cuánta cobertura de responsabilidad personal necesitas?
La cobertura de responsabilidad personal cubre los costos asociados con incidentes en tu propiedad, como demandas legales, con límites generalmente a partir de $100,000.
Cobertura adicional a considerar
- Cobertura por respaldo de agua o alcantarillado
- Seguro contra inundaciones
- Seguro contra terremotos
- Cobertura de líneas de servicio
- Cobertura contra sumideros
Es importante revisar tu póliza de seguros periódicamente para asegurarte de que tu hogar esté protegido de manera adecuada frente a cualquier eventualidad.
