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La mayor transferencia intergeneracional de riqueza en la historia está en marcha, y la gente no está preparada, según Michael Pelzar, jefe de inversiones en Bank of America Private Bank.
«Más de la mitad de las familias adineradas no tienen los elementos más básicos de planificación patrimonial en su lugar,» dijo Pelzar. «Lo que eso significa es que las familias están desesperadamente desprevenidas para esa transferencia de riqueza que tendrá lugar.»
Solo los baby boomers se proyecta que pasarán más de $68 billones en los próximos años. Sin embargo, Pelzar explicó que casi la mitad de las familias adineradas no tienen las preparaciones necesarias, como un testamento, un poder notarial o un apoderado de atención médica, para facilitar la herencia.
«Cuando surgen problemas con la transferencia de riqueza de una generación a la siguiente, es cuando la comunicación se ha roto o no ha tenido lugar,» dijo Pelzar. «Las personas no están educadas sobre el valor de los fideicomisos y sus beneficios.»
Christina Lecholop, planificadora financiera certificada en CAPTRUST, atribuyó esta falta de acción en la planificación patrimonial al «universo de inversiones en expansión y complejo,» un cambio en la definición de jubilación, una comprensión cambiante de las carreras y el clima geopolítico.
«La gente tiende a retrasarse debido a la incertidumbre,» dijo Lecholop. «Hay muchos titulares. Hay mucho ruido que puede disuadir a la gente de actuar cuando creo que deberían hacerlo. Y aunque todo eso es una consideración muy real a tener en cuenta, es importante también comenzar, y cuando la gente espera, pierde oportunidades.»
Lecholop enfatizó los beneficios de trabajar con un profesional para ayudar a comprender las finanzas y establecer metas y prioridades que ayuden a guiar las decisiones de inversión.
«Tener un plan, incluso si es algo tan simple como reemplazar mis ingresos cuando cumpla 65 años, es un gran punto de partida,» dijo Lecholop. «A partir de ahí, puedes saber ‘¿Cuánto necesito ahorrar? ¿Qué tasa de crecimiento necesito? ¿Cuántos años necesito ahorrar?’ Hay algunas cosas realmente simples, y luego agregas más a medida que avanzas.»
«Es importante comenzar en algún lugar con las metas,» continuó Lecholop, «y luego, cuando inviertas, hazlo con un propósito. Conoce para qué estás invirtiendo, elige los vehículos adecuados y comprende bien esos vehículos.»
Este tipo de planificación puede ayudar a preparar a las personas para transferencias más suaves y ayudar a evitar transmitir «conflictos» a otras generaciones, dijo Pelzar.
