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La calificadora internacional Fitch Ratings degradó de forma significativa las calificaciones de riesgo de Intercam Banco, CI Banco y Vector Casa de Bolsa, tras los señalamientos del Departamento del Tesoro de Estados Unidos sobre presuntas fallas en sus controles contra el lavado de dinero, vinculadas al financiamiento de actividades ilícitas, incluido el tráfico de opioides.
Esta medida marca un fuerte golpe para la reputación y estabilidad de estas instituciones financieras, que ahora enfrentan no solo un escrutinio regulatorio más riguroso, sino también un clima de incertidumbre en los mercados que podría limitar su operatividad y confianza ante los inversionistas y clientes.
De ‘AA-’ a ‘B’: un desplome en la evaluación de riesgo
Fitch recortó la nota de Intercam Banco desde ‘AA-(mex)’ hasta ‘B(mex)’, una caída drástica que refleja un mayor nivel de vulnerabilidad financiera. De manera similar, CI Banco pasó de ‘A(mex)’ a ‘B(mex)’, mientras que Vector Casa de Bolsa también fue degradada a ese mismo nivel. Estas calificaciones implican un riesgo significativamente más alto frente al cumplimiento de sus obligaciones financieras, particularmente ante escenarios de tensión económica o de liquidez.
Además, las calificaciones de corto plazo de estas entidades también fueron ajustadas a la baja y colocadas bajo observación negativa, lo que indica que podrían registrarse nuevas degradaciones si la situación empeora.
La medida también afecta a sus afiliadas, incluidas Intercam Casa de Bolsa, CI Casa de Bolsa y Finanmadrid México.
Señalamientos del Tesoro y reacción del regulador mexicano
El Departamento del Tesoro de Estados Unidos alertó que estas instituciones habrían mostrado debilidades en sus mecanismos de prevención de lavado de dinero, lo que facilitó operaciones ligadas al tráfico ilegal de sustancias como el fentanilo. Como respuesta, se han impuesto restricciones a ciertas transferencias financieras entre entidades estadounidenses y los bancos implicados.
En México, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) tomó cartas en el asunto y decretó la intervención gerencial temporal de Intercam y CI Banco. Esta medida implicó la sustitución de sus órganos administrativos con el objetivo de salvaguardar los intereses de ahorradores, clientes y el sistema financiero en general.
Perspectivas futuras y advertencias
Fitch señaló que, a pesar de la gravedad de las acusaciones, las instituciones continúan operando. Sin embargo, advirtió que el riesgo reputacional y las restricciones operativas están deteriorando de forma considerable el perfil crediticio de los bancos y casas de bolsa involucrados.
La calificadora dejó claro que no se prevé una mejora de las notas en el corto plazo debido a la fragilidad del entorno. De hecho, existe el riesgo de que se produzcan nuevas degradaciones si los ingresos, la confianza del mercado o la operatividad de las entidades se ven afectados más de lo esperado.
Por su parte, HR Ratings también degradó las calificaciones de Intercam Banco, Intercam Casa de Bolsa y CI Banco, coincidiendo con el análisis de Fitch y reforzando la señal de alerta sobre la solidez del sistema de control interno en estas entidades.
Un llamado a la transparencia y la revisión interna
Este episodio pone en el centro del debate la importancia de fortalecer los mecanismos de cumplimiento normativo en el sector financiero mexicano, especialmente en lo que respecta a la prevención del lavado de dinero y el financiamiento al crimen organizado. La CNBV y otras autoridades deberán profundizar las investigaciones, mientras que las instituciones afectadas enfrentan el reto de restaurar su credibilidad ante clientes y el sistema financiero internacional.